Lisner.org

Voluntas er en agent og formidler av lån. De har holdt på siden begynnelsen av 2000.  De er en av de mindre aktørene på markedet, men til tross for dette, har de god erfaring med å tilby lån på gunstige vilkår.   Voluntas tilbyr ulike typer kreditt og lån, deriblant forbrukslån.  De samarbeider med mange ulike banker og kan på den måten sende tilbud til deg som søker, fra flere ulike banker. Når du søker om lån hos Voluntas, sender de ut en forespørsel til de banker og finansieringsselskaper de jobber med.  Du får tilsendt tilbudene som kommer inn og kan sitte hjemme og vurdere hvilket tilbud som er best for deg.

Trenger du penger?

Mange går rundt med en drøm. En drøm om f.ek.s å pusse opp badet, få byttet ut de gamle møblene, samle smålån og kredittkortgjeld i et lån eller kanskje noe helt annet. Men det er ikke alltid det er så enkelt å få det til. Da kan en løsning være å etablere et forbrukslån.  Ingen stiller spørsmål til hva du skal bruke pengene til og du trenger ikke å stille noen form for sikkerhet.  Hos Voluntas, kan du låne mellom kr. 5.000,- og kr. 400.000,-. Eneste krav er at du betaler lånet tilbake.

Tilbakebetaling, renter og gebyrer

Som med alle andre lån, må også et lån hos Voluntas betales tilbake. Du kan nedbetale forbrukslånet i inntil 15 år, men kan selvsagt også betale ned lånet mye raskere enn dette.  Utover det månedlige avdraget, vil det tilkomme et månedlig termingebyr på selve lånet. Dette varierer fra bank til bank, men vil typisk ligge på rundt kr. 50,-. Ved oppstart av lånet, blir det belastet et etableringsgebyr. Dette vil også variere, men er gjerne på rundt kr. 750,-.

Renter må det betales på alle lån. Den laveste renten er på 7,9% og den høyeste på 22,9%. Renten fastsettes ut fra resultatet av den kredittvurderingen, som blir gjennomført når en søker.  Her vurderer banken risikoen ut fra en score og avgjør hvilken rente de skal tilby.  

Søknadsprosessen

For å kunne søke om lån gjennom Voluntas, stiller de noen krav til deg som søker. Du må være norsk statsborger eller ha bodd i Norge i minst tre år. Årsinntekten din må ikke være lavere enn 200.000 kroner og du må ikke ha noen aktive inkassosaker.

Du kan sende inn en uforpliktende søknad via nettsiden til Voluntas. Sjekk at du får med alle punktene når du fyller ut. Voluntas foretar en kredittvurdering av deg og blir denne godkjent, da sender de ut forespørsler om tilbud til sine samarbeidspartnere.  I løpet av en time, har du de første tilbud og kan vurdere disse hjemme i fred og ro.  Ønsker du ikke å benytte deg av tilbudet kan du bare la det ligge. Men skulle du ønske å akseptere et av tilbudene, er neste skritt at du får tilsendt lånedokumentene og godkjenner disse via BankID.  Når banken har mottatt dokumentene og godkjent disse, går det ikke lang tid, før pengene kommer inn på kontoen. Da kan du sette drømmene dine ut i livet.

I Norge finnes det mange ulike låntyper. Boliglånet er det mest vanlig og en type lån, som svært mange nordmenn har. Boliglånet er som ordet sier, et lån som brukes til å finansiere kjøp av egen bolig. Lånet har lav rente, er gjerne på en høy lånesum, og låntaker må stille sikkerhet eller pant i eiendommen. Nedbetalingstiden er gjerne på mellom 20 og 30 år. Andre låntyper, kan være billån eller båtlån. Her må en også stille med sikkerhet og det tas gjerne pant i bilen eller båten.  Her er det ikke så lang nedbetalingstid som på et boliglån, men beløpet er også mye mindre enn et boliglån.

Lån uten sikkerhet

Men det finnes også en rekke med usikrede lån, også kalt lån uten sikkerhet. Disse låntypene hører til blant de mest populære lånene i Norge.  Et lån uten sikkerhet, er et lån hvor långiveren ikke tar pant i verdigjenstander for å låne deg pengene.  I praksis betyr dette at banken eller långiveren i praksis ikke har en verdigjenstand, som bolig eller bil, knyttet opp til pengene de låner ut. Dermed kan de heller ikke kreve at pantet blir solgt, dersom du ikke betaler tilbake. Og en slipper en rekke tidskrevende formaliteter. Du trenger ikke å få tinglyst pantedokumenter og du trenger ikke å betale dyre gebyrer for tinglysning.

Du må dog ikke falle i den fellen og tro at pengene du låner ikke skal betales tilbake. Det kan ha en katastrofal innvirkning på din privatøkonomi. Å undertegne et lånedokument er juridisk bindende. Dersom du får problemer med tilbakebetalingen, må du ta kontakt med långiver umiddelbart. Sammen finner dere en løsning som gjør at de får tilbake sine penger. Velger du å ikke ta kontakt, vil det sendes purring og eventuelt inkasso. Videre neglisjering fra din side, vil medføre betalingsanmerkning og at långiver kan gå rettens vei for å få pengene tilbake. Du slipper altså ikke unna tilbakebetalingen, bare fordi lånet er uten sikkerhet.

Renter på forbrukslån uten sikkerhet

Det er verdt å få med seg, at det er også ulemper med slike lån som er uten sikkerhet. Siden långiver ikke har noe pant for lånet, så er denne type lån en del dyrere enn lån der banken har pant for beløpet. Dette må en ta høyde for, om en planlegger å søke på et lån uten sikkerhet. Et lån uten sikkerhet, er en risiko for banken og en slik risiko koster penger.  Det er dessverre kun du, den potensielle kunden, som kan betale for denne risikoen. Det gjør du i form av høyere rente.  

Et boliglån har for øyeblikket en rente på rundt 2,5%. Det er liten risiko og da trenger ikke banken å ta seg like godt betalt, som de gjør på et forbrukslån. På lån uten sikkerhet må de ta seg annerledes betalt, og det er ikke uvanlig med en rente på over 15%. Når du søker om lån uten sikkerhet, lager banken en kredittvurdering. Resultatet av denne er med på å avgjøre om du får innvilget lånet, samt hvilken rente du blir tilbudt. Det er lite mulighet for å påvirke hvordan du kommer ut av en kredittvurdering.  Kredittvurderingen er inndelt i ulike kategorier og ut fra disse, får du en total score.  Kategoriene kan være inntektsnivå, annen gjeld, betalingshistorikk og andre forhold som banken kan bruke i sin vurdering.  Får du en høy score, da kan du bli tilbudt en rente på ned mot 9%. Blir scoren lavere, da kan du ende opp med en rente på mellom 15 – 20%.

Nedbetalingstiden er en annen variabel på et lån uten sikkerhet. En kan i stor utstrekning selv velge hvor lang tid en skal bruke på å betale lånet tilbake. Nedbetalingstiden avhenger ofte av størrelsen på lånet og kan være på alt mellom tolv måneder og flere år.

Krav til lån uten sikkerhet

Det er stort sett de samme kravene, som långiverne stiller til deg som skal søke på et lån uten sikkerhet. Nedenfor har vi listet opp de mest vanlige kravene som må oppfylles:

• Ingen inkassosaker
• Du er over 20 år gammel
• Du har en årlig inntekt på minimum kr. 200.000,-
• Du har bodd i Norge i minst tre år

Så hva er et lån uten sikkerhet egentlig? Det er en låntype, som enhver annen. Men du trenger altså ikke å stille noen sikkerhet i form av pant i verdier du måtte ha. Långiver gir deg et lån uten å ha noen sikkerhet og kan du ikke betale lånet til slutt, da må banken og du som låntaker, finne en annen løsning. Du betaler ned på lånet, som på alle andre låntyper og må fortsette med dette inntil hele lånesummen har blitt tilbakebetalt. Det er ingen som stiller spørsmål til hva du skal bruke pengene til. Siden ethvert opptak av lån er en stor forpliktelse, er det viktig å tenke nøye over hva en skal bruke pengene til og sørge for at man aldri låner mer enn det man kan betale tilbake.