3 Apr

Seks aktører som tilbyr sammenligning av lån uten sikkerhet

Skal du ta opp et usikret lån? I så fall bør du sette av tid til å sammenligne priser på lån uten sikkerhet, for det er nemlig store forskjeller i hvor mye du må ut med i en billig bank kontra en dyr bank. Da kan du bruke en av våre seks aktører som tilbyr sammenligning av lån uten sikkerhet for å spare penger – og disse tjenestene er helt gratis å bruke. Dessuten er det helt uforpliktende, slik at du kan søke om lån bare for å «sjekke forholdene»!

Lendo

Den desidert største aktøren innenfor sammenligning av lån uten sikkerhet, heter Lendo. Selskapet er eid av gigantkonsernet Schibsted, og sørger hver eneste dag for at flere titalls nordmenn får refinansiert gjeld eller tatt opp et nytt forbrukslån. Gjennom Lendo kan du søke om å låne inntil 500 000 kroner fra og med fylte 20 år, og du får tilbud på lån fra flere av landets største banker. Faktisk får du svar fra opptil 10 banker når du søker om et usikret lån hos Lendo, noe som gir deg gode odds for å få et godt lån.

Centum Finans

centum-finans-forbrukslan-175x111En annen kjent aktør som tilbyr sammenligning av lån uten sikkerhet, er Centum Finans. Selskapet tilbyr så små lån som helt ned mot 1000 kroner, men også gigantiske summer opp mot 500 000 kroner. Sikkerhet er naturligvis ikke nødvendig uavhengig av lånesum. Aldersgrensen er dessuten på lave 18 år, slik at Centum Finans kanskje har de mest overkommelige søkekriteriene på markedet. Selskapet samarbeider med store banker som Nordax, Komplett Bank og Ikano Bank mo å tilby sine lån.

Finansiering24

Gjennom låneformidleren Finansiering24 kan du søke om forbrukslån på inntil 400 000 kroner – men også så lite som 5000 kroner. Selskapet tilbyr dessuten svar på søknaden innen 1 til 4 timer, og det er gratis og uforpliktende å søke om lån uten sikkerhet her. Lånet bruker du på akkurat hva du vil, og det finnes ingen begrensninger her. Finansiering24 tilbyr lån uten sikkerhet gjennom et partnerskap med lignende selskaper som Centum Finans, Axa Finans og Online24 – noe som gir deg svært mange tilbud på lån i retur.

CompareKing

CompareKing er den nyeste aktøren når det kommer til formidling av forbrukslån. Her søker du om alt fra refinansiering til vanlige forbrukslån, og uansett lånetype så vil det være snakk om et lån uten sikkerhet. Lånet strekker seg opp mot 500 000 kroner, og den nominelle renten kan være så lav som 7,90 prosent. Følgelig har du allerede mange gode grunner til å bruke CompareKing, som for øvrig samarbeider med låneselskaper som SVEA Finans, BB Finans, AS Financiering og yA Bank.

Online24-lånet

Gjennom Online24-lånet kan du få et lån uten sikkerhet fra kjente banker som DNB, yA Bank, Komplett Bank og SVEA Finans. Online24 er en låneformidler som tilbyr forbrukslån på inntil 400 000 kroner, noe de har gjort i over 14 år nå. Den nominelle renten begynner her på 7,9 prosent, slik at du absolutt kan få et usikret lån med en levedyktig rente dersom du søker gjennom Online24. Effektiv rente ligger dog i snitt på nærmere 20 prosent.

Aconto Capital

Den sjette og siste aktøren som tilbyr sammenligning av lån uten sikkerhet heter Aconto Capital. Her kan du søke om forbrukslån eller refinansiering på inntil 400 000 kroner, og du skal få lånetilbud (inntil 10 stykker) innen fire timer etter at du har søkt! For deg som er utålmodig er trolig Aconto Capital det beste alternativet. Dessuten får du også fleksible betingelser her, med en nominell rente som går ned mot 7,9 prosent (avhengig av individuell økonomi).

26 Mar

Voluntas forbrukslån

Voluntas er en agent og formidler av lån. De har holdt på siden begynnelsen av 2000.  De er en av de mindre aktørene på markedet, men til tross for dette, har de god erfaring med å tilby lån på gunstige vilkår.   Voluntas tilbyr ulike typer kreditt og lån, deriblant forbrukslån.  De samarbeider med mange ulike banker og kan på den måten sende tilbud til deg som søker, fra flere ulike banker. Når du søker om lån hos Voluntas, sender de ut en forespørsel til de banker og finansieringsselskaper de jobber med.  Du får tilsendt tilbudene som kommer inn og kan sitte hjemme og vurdere hvilket tilbud som er best for deg.

Trenger du penger?

Mange går rundt med en drøm. En drøm om f.ek.s å pusse opp badet, få byttet ut de gamle møblene, samle smålån og kredittkortgjeld i et lån eller kanskje noe helt annet. Men det er ikke alltid det er så enkelt å få det til. Da kan en løsning være å etablere et forbrukslån.  Ingen stiller spørsmål til hva du skal bruke pengene til og du trenger ikke å stille noen form for sikkerhet.  Hos Voluntas, kan du låne mellom kr. 5.000,- og kr. 400.000,-. Eneste krav er at du betaler lånet tilbake.

Tilbakebetaling, renter og gebyrer

Paragraph_Daytime-running-light_HELLASom med alle andre lån, må også et lån hos Voluntas betales tilbake. Du kan nedbetale forbrukslånet i inntil 15 år, men kan selvsagt også betale ned lånet mye raskere enn dette.  Utover det månedlige avdraget, vil det tilkomme et månedlig termingebyr på selve lånet. Dette varierer fra bank til bank, men vil typisk ligge på rundt kr. 50,-. Ved oppstart av lånet, blir det belastet et etableringsgebyr. Dette vil også variere, men er gjerne på rundt kr. 750,-.

Renter må det betales på alle lån. Den laveste renten er på 7,9% og den høyeste på 22,9%. Renten fastsettes ut fra resultatet av den kredittvurderingen, som blir gjennomført når en søker.  Her vurderer banken risikoen ut fra en score og avgjør hvilken rente de skal tilby.  

Søknadsprosessen

For å kunne søke om lån gjennom Voluntas, stiller de noen krav til deg som søker. Du må være norsk statsborger eller ha bodd i Norge i minst tre år. Årsinntekten din må ikke være lavere enn 200.000 kroner og du må ikke ha noen aktive inkassosaker.

Du kan sende inn en uforpliktende søknad via nettsiden til Voluntas. Sjekk at du får med alle punktene når du fyller ut. Voluntas foretar en kredittvurdering av deg og blir denne godkjent, da sender de ut forespørsler om tilbud til sine samarbeidspartnere.  I løpet av en time, har du de første tilbud og kan vurdere disse hjemme i fred og ro.  Ønsker du ikke å benytte deg av tilbudet kan du bare la det ligge. Men skulle du ønske å akseptere et av tilbudene, er neste skritt at du får tilsendt lånedokumentene og godkjenner disse via BankID.  Når banken har mottatt dokumentene og godkjent disse, går det ikke lang tid, før pengene kommer inn på kontoen. Da kan du sette drømmene dine ut i livet.

22 Mar

Hva er et lån uten sikkerhet, egentlig?

I Norge finnes det mange ulike låntyper. Boliglånet er det mest vanlig og en type lån, som svært mange nordmenn har. Boliglånet er som ordet sier, et lån som brukes til å finansiere kjøp av egen bolig. Lånet har lav rente, er gjerne på en høy lånesum, og låntaker må stille sikkerhet eller pant i eiendommen. Nedbetalingstiden er gjerne på mellom 20 og 30 år. Andre låntyper, kan være billån eller båtlån. Her må en også stille med sikkerhet og det tas gjerne pant i bilen eller båten.  Her er det ikke så lang nedbetalingstid som på et boliglån, men beløpet er også mye mindre enn et boliglån.

Lån uten sikkerhet

Men det finnes også en rekke med usikrede lån, også kalt lån uten sikkerhet. Disse låntypene hører til blant de mest populære lånene i Norge.  Et lån uten sikkerhet, er et lån hvor långiveren ikke tar pant i verdigjenstander for å låne deg pengene.  I praksis betyr dette at banken eller långiveren i praksis ikke har en verdigjenstand, som bolig eller bil, knyttet opp til pengene de låner ut. Dermed kan de heller ikke kreve at pantet blir solgt, dersom du ikke betaler tilbake. Og en slipper en rekke tidskrevende formaliteter. Du trenger ikke å få tinglyst pantedokumenter og du trenger ikke å betale dyre gebyrer for tinglysning.

Du må dog ikke falle i den fellen og tro at pengene du låner ikke skal betales tilbake. Det kan ha en katastrofal innvirkning på din privatøkonomi. Å undertegne et lånedokument er juridisk bindende. Dersom du får problemer med tilbakebetalingen, må du ta kontakt med långiver umiddelbart. Sammen finner dere en løsning som gjør at de får tilbake sine penger. Velger du å ikke ta kontakt, vil det sendes purring og eventuelt inkasso. Videre neglisjering fra din side, vil medføre betalingsanmerkning og at långiver kan gå rettens vei for å få pengene tilbake. Du slipper altså ikke unna tilbakebetalingen, bare fordi lånet er uten sikkerhet.

Renter på forbrukslån uten sikkerhet

hoehere-zinsen-e1395276393577Det er verdt å få med seg, at det er også ulemper med slike lån som er uten sikkerhet. Siden långiver ikke har noe pant for lånet, så er denne type lån en del dyrere enn lån der banken har pant for beløpet. Dette må en ta høyde for, om en planlegger å søke på et lån uten sikkerhet. Et lån uten sikkerhet, er en risiko for banken og en slik risiko koster penger.  Det er dessverre kun du, den potensielle kunden, som kan betale for denne risikoen. Det gjør du i form av høyere rente.  

Et boliglån har for øyeblikket en rente på rundt 2,5%. Det er liten risiko og da trenger ikke banken å ta seg like godt betalt, som de gjør på et forbrukslån. På lån uten sikkerhet må de ta seg annerledes betalt, og det er ikke uvanlig med en rente på over 15%. Når du søker om lån uten sikkerhet, lager banken en kredittvurdering. Resultatet av denne er med på å avgjøre om du får innvilget lånet, samt hvilken rente du blir tilbudt. Det er lite mulighet for å påvirke hvordan du kommer ut av en kredittvurdering.  Kredittvurderingen er inndelt i ulike kategorier og ut fra disse, får du en total score.  Kategoriene kan være inntektsnivå, annen gjeld, betalingshistorikk og andre forhold som banken kan bruke i sin vurdering.  Får du en høy score, da kan du bli tilbudt en rente på ned mot 9%. Blir scoren lavere, da kan du ende opp med en rente på mellom 15 – 20%.

Nedbetalingstiden er en annen variabel på et lån uten sikkerhet. En kan i stor utstrekning selv velge hvor lang tid en skal bruke på å betale lånet tilbake. Nedbetalingstiden avhenger ofte av størrelsen på lånet og kan være på alt mellom tolv måneder og flere år.

Krav til lån uten sikkerhet

sicherheitDet er stort sett de samme kravene, som långiverne stiller til deg som skal søke på et lån uten sikkerhet. Nedenfor har vi listet opp de mest vanlige kravene som må oppfylles:

  • Ingen inkassosaker
  • Du er over 20 år gammel
  • Du har en årlig inntekt på minimum kr. 200.000,-
  • Du har bodd i Norge i minst tre år

Så hva er et lån uten sikkerhet egentlig? Det er en låntype, som enhver annen. Men du trenger altså ikke å stille noen sikkerhet i form av pant i verdier du måtte ha. Långiver gir deg et lån uten å ha noen sikkerhet og kan du ikke betale lånet til slutt, da må banken og du som låntaker, finne en annen løsning. Du betaler ned på lånet, som på alle andre låntyper og må fortsette med dette inntil hele lånesummen har blitt tilbakebetalt. Det er ingen som stiller spørsmål til hva du skal bruke pengene til. Siden ethvert opptak av lån er en stor forpliktelse, er det viktig å tenke nøye over hva en skal bruke pengene til og sørge for at man aldri låner mer enn det man kan betale tilbake.

18 Mar

5 tips før du tar opp et forbrukslån

Det kan være mange grunner til at du tenker på å ta opp et forbrukslån. Enten summen du vil søke om er stor eller liten, eller om du skal bruke pengene på ferie eller refinansiering, så er det en noen ting du bør tenke gjennom før du setter i gang med søknadsprosessen. Her kommer våre fem tips til deg:

Tilbakebetaling

  • Et forbrukslån er et lån der långiver ikke har noen sikkerhet for pengene som lånes ut til deg. Det betyr ikke at lånet ikke skal betales tilbake. Dersom du har tatt deg vann over hodet, og av ulike grunner ikke kan betale tilbake lånet som avtalt, bør du ta kontakt med banken med en gang.
  • Dersom du ikke gjør det, vil du motta purring og inkasso før det hele ender opp med betalingsanmerkninger og mulig tvangssalg av verdigjenstander. Ikke lån mer penger enn det du er sikker på at du kan betale tilbake igjen.

Forbruk og renter

einkaufswagen-verzerrung-getty_images_ng_image_full

  • Tenk nøye over hva du skal bruke pengene til. Dersom du blir godkjent og får et forbrukslån, fyller det opp kontoen din i løpet av kort tid. Å søke om slike lån, for å kunne kjøpe mange gjenstander du egentlig ikke har råd til, er kanskje ikke den smarteste økonomiske vurderingen. Lånet skal betales tilbake igjen, med renter. Dermed er det lurt å tenke godt over at låneopptaket og bruken av det, faktisk er verdt det i det lange løp. Når du søker om forbrukslån, er det viktig å sammenligne flere steder.
  • For å virkelig å kunne se hvilket lån fra hvilken tilbyder, som er mest gunstig for deg, må du se på den effektive renten. Det er det det koster deg å låne disse pengene, hver eneste måned.

Sikre deg dersom uhellet er ute

  • Ingen av oss vet hva som kan skje litt lenger ut i fremtiden. Vi kan rammes av både sykdom, arbeidsledighet eller oppleve andre situasjoner, som gjør det vanskelig for oss å overholde våre økonomiske forpliktelser. Veldig mange låneinstitusjoner tilbyr deg å kjøpe en forsikring. Den er selvfølgelig ikke gratis, men skulle det skje noe helt uforutsett kan det være godt å vite at økonomien ikke blir helt skadelidende. Forsikringen vil slik sørge for at kravet faller bort. Det lønner seg i alle fall å ta en titt på forsikringen din foretrukne långiver tilbyr, se hva den dekker og hva den koster deg. Skal du først ta opp lån, kan denne forsikringen være et smart tilleggsvalg.
16 Mar

7 vanlige spørsmål om forbrukslån

Vurderer du å ta opp forbrukslån, har du sikkert mange spørsmål rundt dette. I denne artikkelen skal vi ta en gjennomgang av sju vanlige spørsmål rundt forbrukslånet.

Hva er et forbrukslån?

Et forbrukslån er, som regel, et lån uten sikkerhet. Du kan velge å stille sikkerhet for lånet, for å få bedre betingelser, men de fleste gjør ikke det. Lånet kan du bruke til det du vil, det er ingen som stiller noen spørsmål rundt dette. Du trenger derfor ikke å forklare långiver hva du egentlig har tenkt å bruke disse pengene til.

Søknadsprosessen

Noe av det første mange lurer på er søknadsprosessen. Den er, takket være dagens teknologi, veldig enkel. Du finner de ulike aktørene på nett. Søknadskjemaet finner du på nettsiden. Du fyller den ut og sender den inn. Tilbudene får du innen veldig kort tid. Du kan også velge å bruke en sammenligningstjeneste eller låneformidler om du vil. Da sender du bare inn en søknad til dem, og så sørger de for å hente inn flere tilbud for deg. Mange av dem henter ikke bare inn tilbudene, men sammenligner dem for deg og presenterer deg for det aller beste. Siden det er så mange tilbydere av lån der ute, er det veldig viktig å være bevisst, slik at du får det tilbudet som er mest økonomisk lønnsomt for deg.

Når du har funnet det tilbudet du ønsker å takke ja til, signerer du for avtalen ved å bruke din egen BankID. Siden alt dette er elektronisk, tar det ikke lang tid før pengene er inne på kontoen din. Det finnes de bankene som lar deg signere avtalen og sende inn eventuell nødvendig dokumentasjon per post. Da tar selvfølgelig prosessen med å få pengene inn på konto, en del lengre tid.

Krav til deg som søker

16_TV_21_logoDet stilles også noen krav til deg som søker. Kravene til de ulike finansinstitusjonene er gjerne varianter av samme tema. Det vil si at for å bli vurdert som lånesøker må du ha fylt 21 år, ha vært bosatt i Norge over et visst antall år og ha en årsinntekt på rundt 200.000. Et av de aller viktigste kriteriene til deg som søker, er at du ikke må ha noen dårlig betalingshistorikk i form av inkasso eller betalingsanmerkninger. Dersom man er gift eller samboer kan det ofte lønne seg å søke sammen, da man på denne måten gjerne får bedre betingelser.

Summer og beløp

Forbrukslån kommer i nesten alle størrelser. Du kan faktisk søke om smålån, der beløpet ligger på mellom 1000 og 6000 kroner. De mest vanlige forbrukslånene ligger på mellom 20.000 og 500.000 kroner. Det vil si at det er en veldig stor spennvidde i det beløpet du kan søke om. Du kan se en oversikt på Lånutensikkerhetguide.no for en god oversikt over norske forbrukslån.

Renter, gebyrer og nedbetalingstid

BAföG-Rückzahlung_1400x700Spørsmål rundt renter, gebyrer og nedbetalingstid tar vi under ett, da disse hører sammen. Rentene på et boliglån kan ofte komme ned i ganske lave prosenttall. Det er fordi banken har tatt pant i boligen din, og lånet på den måten ikke innebærer en stor risiko for banken. Rentene på et forbrukslån uten sikkerhet er ofte høy. Det er fordi du som låntaker må betale for den risikoen banken tar ved å låne deg penger uten å ha en sikkerhet for disse pengene. Renten på et forbrukslån kan variere med alt fra rett under ti til langt over tjue prosent. Renten du får avhenger blant annet av kredittvurderingen banken foretar av deg, når du ber om lån.

Gebyrene du må betale er normalt et termingebyr, som kommer på hvert av de månedlige avdragene. Summen ligger ofte et sted rundt femti kroner. Det siste gebyret det er snakk om er etableringsgebyret. Det er et engangsbeløp du betaler långiver, for at de skal opprette lånet til deg. De fleste tar et gebyr som ligger rundt tusen kroner. Det er viktig å legge merke til at noen långivere tillater at du høyner lånebeløpet ditt, uten at du må betale flere etableringsgebyr. Det kan være greit å ha i tankene, om du skulle oppdage at du har lånt for lite penger.

Har du et boliglån, vil du normalt ha en nedbetalingstid på tjue år eller mer. Et forbrukslån uten sikkerhet vil ha en nedbetalingstid på alt mellom noen måneder og opp til femten år. Nedbetalingstiden avhenger selvfølgelig av hvor stort beløp du har lånt.

Selv om lånet er uten sikkerhet, bortfaller ikke din plikt til å betale tilbake pengene du har lånt. Får du problemer med å holde avtalen, anbefales det at du kontakter långiveren umiddelbart, slik at dere finner en løsning. Etter purring og inkasso, vil långiver kunne gå rettens vei for å få tilbake pengene du har lånt. Det finnes enkelte långivere som tilbyr en forsikring. Det vil si at om det skulle skje ett eller annet i livet ditt, som gjør at du har problemer med nedbetalingen av lånet, vil en slik forsikring kunne hjelpe deg ut av uføret.

9 Mar

Informasjon om Bank Norwegian refinansiering

Bank Norwegian har på få år opparbeidet seg en status som en av de største og mest populære bankene innenfor forbrukerfinansiering. De tilbyr vanlige tjenester som kredittkort og forbrukslån, men tilbyr også refinansiering til deg som vil samle dyr gjeld under én og samme paraply. Gjennom refinansiering hos Bank Norwegian kan du spare flere hundrelapper hver eneste måned – alt slik at du skal bli raskere gjeldfri.

Betingelser og vilkår

Refinansiering hos Bank Norwegian gir deg ekstra gunstige forhold sammenlignet med et normalt forbrukslån. I de aller fleste tilfeller vil renten på refinansieringen være lavere enn hva du betaler på nåværende forbrukslån, kredittkort eller smålån. Spesielt dersom du har flere lån så vil det lønne seg å refinansiere hos Bank Norwegian. Renten begynner så lavt som 8,99 prosent (nominell rente), og det er forholdsvis enkelt å søke om refinansiering hos selskapet.

Legger man på et termingebyr som belastes hver måned, og et engangsgebyr på 950 kroner under etablering av lånet, så blir den laveste effektive renten for refinansiering hos Bank Norwegian på 9,59 prosent. Hvor mye du sparer avhenger dermed av størrelsen på gjelden din, og på hvilken rente du får hos banken. Maksimal nedbetalingstid er 15 år.

Fordeler med Bank Norwegian

Pro.svgDet er mange fordeler med å refinansiere hos Bank Norwegian. Den største fordelen er at du blir gjeldfri langt raskere enn hvis du ikke hadde samlet gjelden din/refinansiert, forutsatt at du bruker de kronene du sparer på renter og gebyrer til å heller betale større avdrag. Hele søkeprosessen skjer elektronisk, slik at du slipper mye styr bare for å refinansiere. I tillegg er det verdt å nevne at søkekriteriene er langt mer overkommelige hos Bank Norwegian enn hos konkurrentene, slik at du enklere får gjennomslag på søknaden om refinansiering her.

Søke

Søknad om refinansiering legger du enkelt inn på nettsidene til Bank Norwegian. Banken krever ikke spesielt mye informasjon, annet enn at du fyller ut den summen du ønsker å låne (tilsvarende det du har i gjeld fra før av) og enklere personalia. Aldersgrensen for å søke refinansiering hos Bank Norwegian er 18 år, og utover dette krever banken bare at du har en eller annen form for inntekt og ikke har inkasso på det tidspunktet du søker. Det er altså mulig å refinansiere selv med betalingsanmerkning hos Bank Norwegian.